Comment créer un logiciel de transfert d'argent personnalisé

Découvrez comment les entreprises mettent en œuvre des systèmes de transfert d'argent innovants pour répondre aux attentes croissantes et à la réglementation en constante évolution des technologies financières

Vous souvenez-vous de l'époque médiévale où les gens allaient à la banque pour effectuer les opérations financières les plus simples et les plus élémentaires? Heureusement, vous pouvez recharger votre téléphone portable ou envoyer à vos amis l’argent que vous devez pour des billets de cinéma rapidement et sans douleur.

Un écosystème de paiement transparent et collaboratif est indispensable aujourd'hui. L'approche conservatrice en matière de transfert d'argent s'estompe à mesure que la génération du millénaire et la génération Z entrent en scène. Ils veulent des solutions rapides et faciles pour la routine quotidienne - pas de papiers, pas de files d'attente. Si une banque ne fournit pas une solution simple, elle la cherchera ailleurs.

Les petits enfants qui courent aujourd’hui - à l’âge adulte - n’entendront jamais les mots «trois à cinq jours ouvrables».
/ Miguel Cuneta, co-fondateur de Rebit /

Tendances que les banques devraient surveiller

Les banques et les géants des envois de fonds sont en concurrence féroce avec les nouvelles entreprises FinTech proposant de nouvelles applications facilitant la vie des clients. Même la réputation des grands noms du secteur bancaire ne garantira pas leur succès s’ils ne suivent pas les innovations. Les grands acteurs tels que Western Union subissent déjà la pression des start-ups FinTech et investissent dans la transformation de leurs modèles commerciaux conservateurs en modèles numériques.

Pour survivre, les entreprises doivent proposer des solutions correspondant à trois tendances mondiales:

  • Demande croissante des consommateurs pour la numérisation
  • Application de la réglementation
  • Fusion des industries du traitement des paiements et des transferts d'argent

Les plateformes de transfert d'argent en ligne suivent-elles ces tendances?

Oui, ils le font. Les solutions numériques innovantes sont la réponse à la demande de services en temps réel, agiles et personnalisés. Le passage des modèles traditionnels aux services en ligne s’est révélé très rentable: en 2017, TransferWise, une plate-forme internationale de transfert d’argent, a enregistré un chiffre d’affaires de 67 millions de £.

Comment se fait-il que l’envoi d’un courrier électronique soit gratuit et que l’envoi d’argent coûte cher? Pourquoi cela doit-il coûter très cher quand on déplace des bits et des octets?
/ Kristo Käärmann, co-fondateur de TransferWise /

Avec la popularité croissante des grands livres distribués, les utilisateurs peuvent tirer parti des fonctionnalités plus étendues des applications de paiement en ligne. Certaines plates-formes de transfert de fonds utilisent la technologie Bitcoin et Blockchain pour transférer d'importantes sommes d'un montant à l'autre sans confier la crypto-monnaie directement à leurs clients. Ripple, l'une des plus grandes sociétés de chaînes de blocs, s'est associée à plus de 100 institutions financières pour fournir sa technologie aux paiements transfrontaliers.

Flux de paiements transfrontaliers

Les clients préfèrent de plus en plus communiquer via des plates-formes en ligne UX plutôt que de communiquer directement avec les représentants de l'entreprise. Obtenir de l'aide en ligne est plus rapide, plus transparent et moins frustrant. En 2018, les banques et sociétés de crédit américaines ont atteint le plus haut niveau de satisfaction des applications clients de tous les secteurs, selon l'étude US Banking App Satisfaction Study et US Credit Card App Satisfaction Study. Le marché des transferts d'argent est énorme et les gens aiment profiter des technologies les plus récentes en ce qui concerne leur argent durement gagné.

Vous vous demandez comment créer un logiciel de transfert d’argent en ligne à la pointe de la technologie pour que vos clients soient satisfaits et fidèles? Heureusement, Intellias a de l'expérience dans la construction de solutions FinTech et peut fournir des conseils d'experts.

Caractéristiques critiques du logiciel pour le transfert d'argent

Les plates-formes de transfert d'argent nécessitent des fonctionnalités spécifiques qui non seulement garantissent la meilleure expérience utilisateur, mais également se conforment aux réglementations strictes en matière de paiement et aux lois sur la confidentialité des données.

Voici une liste des fonctions essentielles qu'un service de transfert de fonds à jour devrait inclure:

  • Recharges mobiles et paiements de factures de services publics. Laissez les clients payer leurs factures ou recharger les téléphones de leurs amis et des membres de leur famille où que vous soyez et à tout moment, tout en générant des revenus supplémentaires.
  • E-portefeuilles. Il n’est pas nécessaire de transporter un sac d’argent et de créer plusieurs comptes bancaires pour chaque pays visité par vos clients. Laissez-les traiter uniquement avec vous, payez plus facilement et budgétez plus efficacement - et gardez-les fidèles.
  • Vérification d'identité en ligne. Exécutez des demandes d'enregistrement et de vérification KYC automatisées lorsque vous envoyez de l'argent au-delà d'une limite définie pour que vos clients se sentent protégés.
  • Statistiques de paiement. La possibilité de visualiser et d’analyser les transactions par volume, destinataire, statut, pays, etc. aide vos clients à mieux gérer leurs finances et à utiliser votre logiciel de transfert d’argent pour plus que de simples envois de fonds.
  • Notifications et alertes. Les notifications push et les alertes SMS permettent aux utilisateurs de rester informés sur l'état des transactions, les paiements importants et les transferts d'argent réguliers (abonnements mensuels, par exemple).
  • Transferts internationaux et échange de devises. Permettez à vos clients de profiter de virements transfrontaliers sans stress moyennant des frais modiques ou d'envoyer des dollars et de recevoir des euros en quelques gestes.
  • Interface et support multilingues. Pourquoi se concentrer sur une seule langue quand vous pouvez élargir votre audience dans le monde entier?
  • Intégrations L'accès aux banques et aux MTO mondiaux vous est ouvert via des API, FTP et d'autres protocoles.

Sur le backend, vous devez offrir à vos clients le plus haut niveau de protection des données. Cela signifie la conformité aux exigences légales, la confidentialité, les journaux système sécurisés, différentes options d'authentification de l'utilisateur, etc. Les experts en technologies financières d’Intellias en savent quelque chose sur la protection des données, n’hésitez pas à demander.

Comment créer un logiciel de transfert d'argent en cinq étapes

Le développement de ce type de solution FinTech complexe nécessite une équipe d'environ 15 développeurs de logiciels de transfert d'argent. Au moins certains d'entre eux devraient avoir une expérience préalable avec les systèmes de paiement et les plates-formes FinTech. Leur travail devrait comprendre les éléments suivants:

1. Développer des fonctionnalités de transaction et de transfert d'argent

Vos experts s'efforceront de permettre aux utilisateurs d'effectuer des virements locaux et internationaux dans différentes devises à partir de votre site Web ou de votre application mobile, afin de payer des factures, de recharger des téléphones et d'échanger de la monnaie. Le développement du porte-monnaie électronique est également inclus. Vos clients devraient pouvoir déposer de l'argent via PayPal, un compte bancaire et une carte de crédit ou de débit; envoyer et recevoir des fonds de porte-monnaie électronique via plusieurs canaux dans de nombreux pays; définir des restrictions de transaction en fonction des limites d'envoi / de retrait, de l'âge et du nombre de transactions par jour; et faire beaucoup plus.

2. Création de modules de gestion de la relation client et de gestion des utilisateurs

Vous aurez besoin de diverses autorisations et interfaces utilisateur pour différents rôles au sein de votre système: administrateur, auditeur, caissier, etc. Vous devriez être capable de surveiller l'activité, d'activer et de désactiver les comptes et de consulter l'historique des soldes. Vous devez également pouvoir exécuter des activités marketing sur des clients répondant à des critères spécifiques, envoyer des e-mails et des SMS, configurer des codes promotionnels pour des utilisateurs cibles, etc.

3. Travailler sur le reporting et la comptabilité

Un suivi en temps réel et des données historiques devraient être disponibles pour l'analyse. Les utilisateurs doivent être en mesure de surveiller les transactions, d’établir des rapports détaillés, de générer des bilans, d’évaluer les profits et les pertes et de définir des limites générales pour l’ensemble du système de transfert de fonds.

4. Construire une UX conviviale

Les développeurs doivent garantir l'accès à votre application de transfert d'argent via des ordinateurs de bureau, des tablettes et des smartphones, créer une interface personnalisée multilingue pour différents rôles et prendre en charge l'étiquetage blanc personnalisé. Les développeurs doivent procéder à une révision UX et s'assurer que votre tableau de bord est convivial, que les clients peuvent travailler dans des zones de connectivité limitée, que l'accès au système est fluide via tous les périphériques possibles et que les utilisateurs peuvent configurer et recevoir tous les éléments nécessaires. notifications et alertes.

5. Assurer la conformité et la sécurité

Votre équipe d’experts devrait s’occuper de la conformité aux lois KYC, AML et au financement de la lutte contre le terrorisme. Ils peuvent également implémenter des fonctionnalités pour mettre en liste noire les expéditeurs et destinataires suspects et pour adapter l'application aux réglementations locales et à vos propres règles commerciales. Les fonctionnalités de base comprennent le cryptage des données, les sauvegardes et la récupération, l'accès limité à certaines parties de votre système, les limites de temps de session et d'autres fonctionnalités.

Une équipe de développeurs d'applications de transfert d'argent peut être divisée en équipes Agile plus petites, chacune travaillant sur une tâche particulière. À terme, l'équipe peut interagir avec les parties prenantes et ajouter les fonctionnalités personnalisées nécessaires, exécuter des cycles de test et des révisions UX, publier des prototypes avec des fonctionnalités limitées, créer un MVP, etc. en fonction du modèle de travail adopté au début de la coopération.

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La demande du marché et les règles de compétitivité dictent le cours de la numérisation des services financiers en général et du secteur des transferts de fonds en particulier. Les banques et les entreprises d'envoi de fonds deviennent des acteurs de la plate-forme et rationalisent leur infrastructure en visant la rentabilité et la satisfaction de la clientèle.

Les API ouvertes et les autres canaux de paiement nécessitent des applications innovantes avec des fonctionnalités personnalisées. La technologie de grand livre distribué donne un nouveau sens aux virements transfrontaliers et en particulier à leurs frais. Pour faire face à ces changements et tirer parti des innovations, les entreprises existantes doivent nouer des partenariats avec des sociétés de technologies financières, et les entreprises doivent réorganiser et agrandir leurs bureaux avec des centres de développement. Tout ce qui travaille vers un seul objectif - fournir la numérisation axée sur le consommateur.

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Publié à l'origine sur www.intellias.com le 5 décembre 2018.